Özlem ERMİŞ BEYHAN
Tüketim internetten alışveriş üzerinden şekillenirken, bu alandaki rekabet, tüketicinin alım fikrinden ödemeyi tamamlamasına kadar geçen süreci kesintisiz tamamlatabilmek üzerinde ağırlaştı.
Bugünün ekonomik şartlarında bu, tüketiciye uygun finansal ödeme şartları sunabilmekten geçiyor. İnternetten alışverişte rekabetin güçlü oyuncularından Hepsiburada perakendeyi dijitalleştirme gayesi ile süratle büyürken, küme bünyesinde tüketiciye ve işletmelere finansal tahliller sunan Hepsipay de dijital cüzdan lisansı almış bir şirket olarak yalnızca internette değil fizikî perakendede de ödemeyi dijitalleştirmeyi hedefliyor. Hepsiburada Finansal Hizmetler Kümesi CEO’su Erkin Aydın, kredi kartlarına yeni düzenlemelerin geleceği haberlerinin ağırlaştığı günlerde sorularımızı yanıtladı:
“Bizim rakibimiz yok”
Finansal Hizmetler Kümesi olarak ana işiniz ne?
Hepsiburada kümesinin ana misyonu ticaretin, perakenlerin dijitalleşmesine öncülük etmek.
Bunu bugüne kadar Hepsiburada bünyesinde 100 bini aşkı satıcıya satış yapma ihtimali talihini vererek yaptık fakat yeni yapımızda finansal hizmetler şirketi olarak da şirketlere tekrar bu satışı yapmalarına dayanak olmaya çalışıyoruz. Bu şirketlerin ana kederlerinden bir tanesi müşteri kazanmaktır. Hepsipay ile çalışan perakendeciler Hepsipay’in 14 milyonu aşkın müşterisine ulaşma fırsatı elde ediyorlar.
Bizimle kampanyalar yaparak kendilerini tanıtma fırsatı elde ediyorlar. Münasebetiyle müşteri kazanım maliyetlerini aşağı çekiyorlar. Ikincisi tekrar online perakendedeki kahırlardan bir tanesi müşteri eser beğenip ödeme noktasına geldiğinde şayet ki sizle o güne kadar kredi kartı bilgilerini, şahsi bilgilerini paylaşmadıysa değerli bir bariyer ile karşı karşıyasınız.
Çünkü müşterinin itimadını kazanmanız lazım. Müşteri Hepsipay’de sakladığı kredi kartı bilgileriyle o bilgileri kimseyle paylaşmadan alışveriş yapabilir hale geliyor. Üçüncüsü, tekrar alışverişlerin sık, tekrar eden alışverişler olması için bir sadakat programı lazım ve bunu da her perakendecinin sunması kolay değil. Hepsipay ile bunu da veriyoruz.
Hepsipay’e moda tabirle fintek diyebilir miyiz?
Evet, finans alanında bir iş yapıyoruz ve teknolojiye dayanıyoruz. Genel tabir prestijiyle fintek diyebiliriz fakat ben biz aslında müşteri şirketiyiz diyorum.
Yani sizin rakibiniz bankalar mı yoksa öteki internet şirketleri mi?
Bence bizim rakibimiz yok. Bizim finansal hizmetler kümesi olarak bünyemizde 2 tane şirketimiz var. Bir tanesi Hepsipay; bir ödeme kuruluşu. Bir tanesi de Hepsifinansman bir tüketici finansman şirketi. Ama bizim faaliyet gösterdiğimiz formda faaliyet gösteren bir ödeme kuruluşu ve finansman şirketi yok.
“Ödemede kaçak %40”
Tüketici eseri beğendi, son etapta kart numarasını verecek… Her siteye eşit güveniyor mu?
Hayır, kart numaralarını vermekte imtina ediyorlar ve haklı olarak ediyorlar. Ve bunun bizim yaptığımız araştırmalarda yalnızca Türkiye’de değil, dünya çapında da kabaca yüzde 40’a yakın satış kaybına yol açtığını görüyoruz. Hepsipay’de ise tüketicinin kart bilgisi kayıtlı olduğu için bu problem yaşanmıyor. Öbür nokta da günümüzde alışılmış kredi kartları tek başına alışveriş yapmak için kâfi değil ve satış anında farklı vadelendirme tahlillerine gereksinim duyuluyor. Bunu da yeniden bizimle çalışan perakendecilere farklı fırsatlar olarak götürüyoruz.
Ne tip fırsatlardan kelam ediyorsunuz?
Çalıştığımız iş, ortağı olduğumuz bankaların alışveriş kredileri bizim kendi tüketici finansman şirketimizin tekrar alışveriş kredileri yahut şayet perakendeci tercih ederse Hepsiburada üzerinden yaptığımız Hepsiburada limitine benzeri halde vadeli satış yapmasına imkan tanıyan altyapılar, algoritmalar bunların hepsini götürebiliyoruz.
Anında kredilendirme ile ödeme yapabilme yahut kredi kartlarını hiç cebinden çıkarmadan uygulama üzerinden rastgele bir fizikî noktada karekodla ödemesini yapabilme üzere fırsatlarla… Perakendenin dijitalleşmesi değil, ödemenin dijitalleşmesi bu. Artık plastik kartlara muhtaçlık kalmaması konusunda dayanak oluyoruz. En başta rakibiniz kim dediniz, bu noktada bizim kadar büyük müşteri ağına ve harcama kapasitesi olan müşterine ağına sahip öteki bir ödeme kuruluşu yok.
Tüketici finansman şirketinizin rolü bu kurguda ne olacak?
Tüketici finansman şirketimiz de ocak başından beri faaliyette ve çok şimdi çok limitli müşteriye açık olmasına karşın çok yeterli sonuçlar alıyoruz. Artık yavaş yavaş evvel Hepsiburada bünyesinde bütün müşterileri açıp ondan sonra başka perakendecilere götürmeye başlıyoruz. O da tekrar hani bir nevi Türkiye’de tahminen tek değil lakin cinsinin birkaç örneğinden birisi olacak.
Orada farklı uygulamalar neler olacak?
Online’da bugün satış anındaki kredilendirme işi bankalar üzerinden gidiyor ve şöyle deneyimler var: Gir bankanın uygulamasına, git onay alıp almadığını gör, onay alırsan onun bütün ekranlarını geç gibi… Biz ise alışveriş kredisinde birebir çalıştığımız tüm finansal kurumlara başvuruyu bir seferde gönderiyoruz ve müşteri daha bankanın uygulamasına geçmeden sonucunu, fiyatını biliyor, ona nazaran kararını alıyor. Tek ekrana girip sonuca ulaşabiliyor. Hepsifinansman’ı seçtiğinde bir banka uygulamasına gitmiyor. Bizim ödeme ekranlarımızda akarcasına son derece kolay ekranlardan alıştığı bir deneyimle kredisini alıp almama kararını veriyor.
“Ekranlarda akarcasına…”
Bir teknoloji sunuyorsunuz bankaların hizmeti üzerine, süreci kolaylaştırıyorsunuz değil mi?
Biz buna “pürüzsüz akışlar” diyoruz. Aslında sürtünmesiz akışlar bizim zati e ticaret şirketi olarak da ana misyonumuz. Bütün alışveriş anındaki sürtünmeleri, pürüzleri ortadan kaldıralım ki müşteri alışverişini çarçabuk tamamlasın. Biz artık bunu ödeme tahlilleri ve kredilendirme tahlillerinde tekrar etmeye çalışıyoruz ve kendi uyguladığımız tahlillerde de piyasadaki öteki finansal kurum tahlillerine nazaran çok daha yüksek satışa dönüşüm oranları alabiliyoruz. Böylelikle satışa dönüşüm oranlarımız yüzde 80’ler düzeyini bulabiliyor.
Perakendeciler için bir bakış sunmak açısından tüketici son devirde alım kararında en çok neye dikkat ediyor?
Tüketici uygun şartlı alma fırsatına bakıyor. Doğal ki uygun fiyatlı olacak lakin tıpkı vakitte uygun ödemeli olacak. Elbette uygun fiyatlı olacak ancak birebir vakitte kaç taksit sunuyorsunuz, hangi ödeme şartlarını sunuyorsunuz? Ferdi tüketici kendi cüzdanına, kendi bütçesine bu ay gelecek yüke bakıyor. Onu yönetebilme fırsatını verebilmek değerli. Çocuğun okul ödemesi, kira var, o var, bu var, olağan bir anda o harcamayı yaparsam tahminen bunları riske edeceğim lakin onu biraz vadeye yayabilirsem daha rahat edeceğim diye bakıyorlar.
Dijital cüzdanla onlarca kart taşıma periyodu bitecek
Yeni dijital cüzdan uygulaması ne getirecek?
Yeni gelen düzenleme şunu söylüyor, üçüncü taraf cüzdanlar artık rastgele bir kredi yahut banka kartından ödeme başlatabiliyor olacaklar ve birinci 10 bankaya da bu sisteme entegre olma mecburiliği getirildi.
Bu sayede ne olacak? Tüketici olarak siz, ben bu ödemeyi şu bankanın kartıyla mı, bu bankanın kartıyla mı yapayım diye düşünmek zorunda değilsiniz. Yanınızda da bir sürü fizikî kart taşıyarak alışveriş yapmak zorunda değilsiniz. Hepsipay uygulamasında sakladığınız bütün kredi kartlarınızla ki bugün 10 milyon civarında müşterinin kredi kartı bilgileri zati Hepsipay’de var, gidip ödemenizi yapabileceksiniz.
Şu kartımın kampanyası varmış, o vakit onunla yapayım. Direkt telefonunuzdan ödemenizi yapıp çıkabileceksiniz. Onlarca kart taşıyayım, hangi kartta ne kadar taksit var kederi bitiyor. Siz fizikî alışverişte de yalnızca bir uygulama üzerinden bütün alışverişinizi yapabilir hale geliyorsunuz.
Evet fakat bu sizi tabi bankalara karşı çok stratejik bir duruma getiriyor, değil mi?
Alında tam aksine bankaların daha özgür bir biçimde müşteriye ulaşabilmesi, bir platformdan daha müşteriye ulaşabilmesi bahtını veriyor. Müşteri hangi kartını saklıyorsa istediğini saklayabiliyor ve o anda da hangi kartla harcama yapmak istiyorsa onu yapabiliyor.
“Bu süreç: Finansal hizmetlerin demokratikleşmesi”
“Demokratikleşme diye bir tabirden bahsediyorum. Finansal hizmetlerin demokratikleri. Artık müşterilerin önünde farklı biçimlerde bariyerler oluyor. Bunların en değerlisi de alternatif fırsatları görebilmelerinin önündeki mahzur ya da vermeleri gereken efor. Biz bunu ortadan kaldırıyoruz.
Örneğin “hemen doldur taksitle öde” çözümümüzle alışverişe karar verdiği anda tüketicinin bankalardan kredi alıp, onaylanmış teklifiyle dijital cüzdanını doldurabildiği bir tahlil sunduk. Alışveriş kredilerinde keza tıpkı şey yapıyoruz. Yani tek tek girip bankaları kendini denetim etmek zorunda kalma, limitinle ilgili bir seferde hepsindeki durumunu gör. Tüm kartların burada istediğini seç. Münasebetiyle son tüketiciye aslında özgür seçme bahtı veriyoruz.”
Paypal da gücünü ebay’den aldı lakin dışarda o kadar güçlü değil
Dünyada rakibiniz kim?
-Bu işin aslında en kıymetli başkanı dünya çapında Paypal’dır. Bizim üzere onlar da vaktinde Amerika’nın en büyük e ticaret şirketlerinden olan ebay’in bünyesinden çıkan bir ödeme kuruluştur.
Peki Paypal Türkiye’den çıkmamış olsa bu kadar büyür müydünüz?
-Büyüyebilirdik diye düşünüyorum. Olağan artık 10 yıllık bir kıssadan bahsediyoruz. O 10 yılın içinde Paypal ne yapardı bilmiyoruz. Ancak şu var, biz gücümüzü Hepsiburada’dan alıyoruz. Paypal Amerika’da gücünü ebay’den aldı fakat dünyanın farklı ülkelerinde bu kadar büyük değil. Münasebetiyle güç bir soru lakin biz bu gücümüzde olurduk diye düşünüyorum.
Karta yeni düzenleme sonrası vadelendirmelerin kıymeti artacak
Kredi kartları ile ilgili yeni düzenlemeler bekleniyor.
Sizi de etkileyecek bir düzenleme gelir mi?
Bizim ayağını yorganına nazaran uzatmayan bir müşterinin yorganını uzunmuşçasına gösteren bir uygulamamız yok. Tam aksine kredi kartına bunu 36 taksitle alacağına, istiyorsan 12 yahut 24 ayda kredi ile al diyebiliyoruz. Gelebilecek düzenlemelerin bize direkt tesiri olacağını düşünmüyorum. Perakendecilere ise hazırlık olarak bizim üzere farklı vadelendirme tahlillerini sunabilen şirketlere yakinen bakmalarını öneriyorum. Bu alternatifleri oluşturmak değerli. Zira hakikaten buna muhtaçlığı olan müşteri de var.
İş Dünyası
HABER İÇERİĞİ : Dünya
